企業研究｜OCBC銀行（OCBC、SGX：O39）［更新］
東南アジア株式新聞 2025年5月9日
企業研究｜OCBC銀行
（Oversea-Chinese Banking Corporation Limited、華僑銀行有限公司、SGX：O39）
シンガポール3大銀行の１行
1932年にシンガポールの3つの華僑系銀行（華僑銀行、華商銀行、ペナン商業銀行）が合併して設立
東南アジア地域の華僑コミュニティの発展を支える金融に強み
ブロックチェーン技術の実用化に積極的
OCBC銀行株の1年間（SGX公式アプリより）
5月9日の発表：
OCBC 1Q25 Results Press Release - Singapore
OCBCグループの2025年第1四半期純利益、前四半期比12%増の18億8000万Sドル
発表後の報道では、前日のDBSと合わせて、シンガポールの大手銀行が引当金積み増しに動いたことが注目された。
不確実性の高いビジネス環境なので、銀行としては当然の行動だろう。
シンガポール大手銀行トップの報酬が分かる記事があった。
The Straits Times の3月26日の記事：
OCBCのヘレン・ウォンCEOの2024年報酬、5.8%増の1280万ドル
OCBC chief Helen Wong’s 2024 pay up 5.8% to $12.8 million | The Straits Times
ウォン氏は、OCBCでマネジメント研修生としてキャリアをスタートした。
HSBCに27年間勤務し、2015年にグレーターチャイナ地域CEOに任命された。
2020年2月、副頭取兼グローバル・ホールセール・バンキング部門責任者としてOCBCに戻り、
2021年4月からグループCEOを務める。
香港大学卒業。
東南アジア株式新聞 2025年2月26日
2024年度通期で8％増益だったが、市場予想を下回った
26日の株価は2％ほど下げた。
2月26日の発表：
OCBCグループ 2024年通期、
純利益は8%増加し、過去最高の75億9000万Sドル
OCBCは、2024年12月31日終了の会計年度（FY24）の純利益は75億9000万Sドルで前年度比8％増と報告した。前年（FY23）は70.2億Sドルだった。
OCBCの堅調な業績は、多角化された事業フランチャイズ、銀行業務・資産管理・保険、の強さを証明した。
グループ純利益は、3つの主要事業と引当金の減額による。
総収入は初めて140億Sドルを超えた。記録的な純金利収入と、富裕層手数料の上昇による強力な非金利収入によって、トレーディング収入が過去最高を記録し、保険収入も増加しました。
不良債権比率は0.9%と、資産の質は引き続き良好だ。
OCBC発表資料より
グループCEOヘレン・ウォン氏のコメント：
「OCBCが3年連続で過去最高の利益を達成したことを嬉しく思います。多角化された銀行、資産管理、保険フランチャイズのすべてが総収入に貢献しました。
私たちは継続的なコスト管理で経費を効果的に管理しながら、成長を促進するために戦略的に投資します。当社の積極的かつ慎重なリスク管理により、ポートフォリオ品質は健全で、信用コストは低い。
当社は、Great Eastern Holdings（GEH）の株式を93.72%まで増やすために資本を投入しました。
GEHはOCBCの業績に大きく貢献し、OCBCの資産管理の戦略的柱となっています。
一方、OCBC は GEH に当社の広範な小売および商業顧客基盤へのアクセスを提供しました。
また、インドネシアのPTバンク・コモンウェルスとの統合に成功し、顧客と人材を強化しました」
2025年1月6日の記事：
OCBCは資産トークン化プラットフォームを通じてトークン化債券を提供、
シンガポールの銀行で初
OCBCは、シンガポールで初めて、純資産が1,000万Sドルを超える企業である法人認定投資家（法人AI）向けに特注のトークン化債券の販売を開始した銀行となった。投資適格債券を参照するトークン化された債券は、顧客の希望する期間と利回りに基づいて構成。その後、トークンは発行され、OCBC の資産トークン化プラットフォーム上に作成されたクライアントのウォレットに転送される。
これは、2022年に開発されたOCBCのブロックチェーンインフラストラクチャを使用した2番目の商用ユースケースです。最初の商用ユースケースは、2024年に建設プロジェクト向けのブロックチェーンベースの条件付き支払いソリューションを試験的に導入するためのLTAとの提携だった。
OCBC銀行、2024年第3四半期は純利益が9％増
11月8日発表：
OCBCグループ2024年第3四半期純利益
前年比9%増の19億7000万 Sドル
オーバーシー・チャイニーズ・バンキング・コーポレーション・リミテッド（OCBC）は、2024年第3四半期の純利益が19億7,000万 Sドルだったと報告した。これは前年同期の18億1,000万 Sドルより9％増、前四半期の19億4,000万 Sドルより2％増である。2024年の9か月間の純利益は、前年同期より9％増加し、59億 Sドルとなった。
2024年第3四半期のグループの前年比での好業績は、非金利収入の堅調な伸びと引当金の減少による。
ウェルスマネジメントの活発化により、手数料とトレーディング収入が増加し、保険収入も増加した。
費用対収益率（CIR）は、営業利益がプラスだったため、前年比38.5％に改善した。資産の質は引き続き堅調で、不良債権比率は0.9%に低下した。
顧客向けローンは、為替レート変動の影響を除けば前年比4%増加した。年率換算では、自己資本利益率は14.1%に上昇し、1株当たり利益は1.73 Sドルに増加した。
グループ CEO ヘレン・ウォン氏のメッセージ
「2024 年の最初の 9 か月間の記録的な収益は、グループの多様なフランチャイズ全体の堅調な業績を裏付けるものです。市場全体で顧客をサポートし、ローンの成長の勢いが持続し、ポートフォリオの質は健全なままでした。ウェルス・マネジメントとトレーディング収益の大幅な改善は、企業戦略の推進における当社の進歩を反映しています。また、グレート・イースタン・ホールディングス (GEH) からの堅調な利益貢献もあり、GEH とのさらなる連携と相乗効果の推進を楽しみにしています。
GEHの株式保有率は、会社法第215条(3)に基づくGEHの少数株主の権利が2024年10月23日に失効した後、93.72%となっています。また、2024年9月にOCBCインドネシアとPTバンク・コモンウェルスの合併を完了できたことを嬉しく思います。
今後も、低金利環境に備えるためにバランスシートを積極的に管理していきます。不確実な地政学的状況から生じる潜在的なボラティリティを注意深く監視しています。アジアの主要市場の回復力と長期的見通しには引き続き自信を持っています。確立されたフランチャイズと強固な財務状況により、すべてのステークホルダーに価値をもたらす好い立場にあります。」
最近、OCBCがスクーク（イスラム債券）発行の主幹事として記事になっていた。
The Edge Malaysia の11月7日の記事：
IHH、OCBCを主幹事としてアイランド病院買収に40億リンギットのスクークを発行
IHH issues RM4b sukuk for Island Hospital acquisition, with OCBC as lead arranger
IHHヘルスケアBhd（KL：IHH）は、子会社のパンタイ・ホールディングスSdn Bhdを通じて、新たに設立した150億リンギットのスクーク・ワカラ・プログラムの下で、初の40億リンギットのスクークの発行に成功した。この収益は、9月に発表されたペナンの600床のアイランド病院の買収資金に充てられる。
OCBCは声明で、マレーシアで今年最大の格付けなしのスクーク発行の1つであるこのスクーク発行は「多大な支持」を集め、発行規模の4倍を超える応募率を達成したと述べた。
OCBCは、ブロックチェーン関連の新しい試みについて相次いで発表している。
OCBC の11月6日の発表：
OCBC、LTAと提携、建設プロジェクト向けのブロックチェーンベースの条件付き支払いソリューションを試験的に導入
OCBC partners LTA to pilot blockchain-based conditional payment solution for construction projects
OCBC は、次世代のブロックチェーン・ベースの条件付き支払い（コンディショナル・ペイメント）ソリューションを自社のビジネス バンキング プラットフォームに統合した。このソリューションにより、シンガポール陸上交通庁 (LTA) は、主要な請負業者に対して、より高い透明性を保ちながら、動員前払い金を効率的に支払うことができる。
このストレート・スルー支払いソリューションにより、LTA は建設プロジェクトの動員前払い金の支払いをデジタル変換し、ガバナンスを改善し、利用の透明性を高めることができる。建設プロジェクトの規模により、数百万に達することが多いこの動員前払い金は、建設プロジェクトの開始時に主要な請負業者が多額の先行資本支出を負担するのに役立つ。通常、総プロジェクト価値の一定割合。
OCBC のブロックチェーン ベースの条件付き支払いソリューションでは、スマート コントラクトが条件が満たされていることを確認すると、動員前払い金が対象の請負業者に自動的に支払われる。
このソリューションにより、LTA は動員前払い金の使用について完全な透明性を確保でき、これを OCBC のビジネス バンキング プラットフォームに統合することで、取引と銀行残高のリアルタイムの概要が得られる。
このパイロットには、クロス アイランド ライン プロジェクトの主要請負業者 3 社が参加している。現在までに、このソリューションにより、主要請負業者と下請け業者に 2,200 万 Sドル以上が支払われている。
OCBC の10月30日の発表：
OCBC、ブロックチェーンを活用、シンガポール初の機関投資家向け日中融資機能を備えた銀行へ
OCBCは、日中（イントラ・デー）の流動性超過からの収益を最大化することを目指し、日計りの機関貸付機能を備えたシンガポール初の銀行となった。これは、Onyx Digital Assetsプラットフォーム上に構築されたJ.P. MorganのDigital Financingアプリケーションでのリバースレポ取引（リバースレポ）を通じて行われ、OCBCはJ.P. Morganに現金を貸し付け、トークン化された証券を担保として受け入れる。ブロックチェーンを介した現金とトークン化された証券の交換はほぼ瞬時に行われるため、このような取引は1日以内に完了できる。従来のレポ市場では、手作業によるプロセスのため、現金と担保の交換には通常少なくとも1営業日かかる。
Digital Financingはこれまで、J.P. Morganのカウンターパーティが現金を借りる日中レポ取引（レポ）を促進してきたが、OCBCはリバースレポを実行できる初の外部カウンターパーティである。 OCBC のデジタル・ファイナンスに関する最初のリバース レポは、2024 年 10 月 11 日に 120 分未満の満期で完了しました。満期時に、元本の現金額は利息とともに OCBC に返還され、OCBC はトークン化された証券を J.P. モルガンに返却した。
リバース レポに加えて、OCBC は同日に現金借り手として別の日中レポも実行した。これは OCBC のデジタル・ファイナンスに関する最初のレポであり、流動性回復力の向上への道を開くものだ。OCBC は、差し迫った日中流動性ニーズを満たすために資金を借り入れる手段を持つことになります。リバースレポとレポはどちらも米ドル建てでしたが、現在、デジタル・ファイナンスではユーロ建ての取引もサポートされています。Euroclear の三者間サービスにより、この 2 つの取引の証券トークン化プロセスが促進された。
8月2日に2024年第2四半期の業績発表をした。
The Edge Singapore の記事：
OCBC posts record 1HFY2024 net profit of $3.93 bil, up 9% y-o-y; 2QFY2024 net profit falls 2% q-o-q（OCBC、2024年度上半期の純利益が39億3000万ドルと過去最高を記録、前年比9%増。2024年度第2四半期の純利益は前期比2%減）
オーバーシー・チャイニーズ・バンキング・コーポレーション・リミテッド（OCBC）は、6月30日までの2024年度上半期の純利益が過去最高の39億3000万ドルに達したと発表した。
これは、昨年の過去最高の数字から前年比9％増。
OCBCは、幅広い収益成長を記録し、初めて70億ドルを超えた。前年比7％増で、純利息収入が3％増の48億7000万ドル、非利息収入が15％増の23億9000万ドルに押し上げられた。
5月10日に2024年第1四半期の業績発表をした。
The Edgeの記事：
OCBC 1QFY2024 net profit up 22% q-o-q, 5% y-o-y to $1.98 bil（OCBCの2024年度第1四半期純利益は前期比22%増、前年比5%増の19億8000万ドル）
オーバーシーチャイニーズ・バンキング・コーポレーション（OCBC）は、3月31日終了の2024年度第1四半期の純利益が19億8000万ドルと報告した。前期比22％増、前年同期比5％増となり、市場予想を上回った。
以下、プレスリリースからの引用：
「＜第 1 四半期の業績が堅調で、好調な足場で今年をスタートできることをうれしく思います＞と OCBC のグループ CEO、ヘレン・ウォンは述べています。
＜当社は、利益の増加と厳格なコスト規律に支えられ、記録的な純利益を達成し、自己資本利益率が向上しました。 資産の質は健全なままであり、信用枠を慎重に維持しました。＞
＜最近のいくつかの経済指標はより良好に見えますが、進行中の戦争や今年のいくつかの重要な選挙の結果から生じる地政学的なボラティリティの高まりなど、短期的なリスクは依然として残っています。
それでも、アジアにおけるOCBCの主要市場は、資本フローの増加とサプライチェーンの多様化の恩恵を受けて、回復力が期待できるとウォン氏は述べています。＞」
同10日のCNAの記事：
Singapore's OCBC offers S$1.4 billion to Great Eastern in bid to take it private（シンガポールのOCBC、グレート・イースタンを非公開化するため14億シンガポールドルを提示）
「シンガポール第2位の金融機関であるOCBC銀行は、金曜日（5月10日）、保険会社グレート・イースタン・ホールディングスの残り株式を14億シンガポールドル（10億4000万米ドル）で買収し、上場廃止にする提案を発表した。
グレート・イースタンの筆頭株主であるOCBCは、OCBCが保有していない保険会社の株式11.56％を取得すると発表した。 この取引が成立すれば、同銀行に同社の完全な所有権が与えられることになる。
同銀行のプレスリリースによると、1株あたり25.60シンガポールドルの売り出し価格は、グレート・イースタンの最終取引価格18.70シンガポールドルに比べて36.9パーセントのプレミアムに相当する。」
一般に、非上場化は、意思決定を集約し事業再構築をスピードアップするための手段だ。
OCBCは、保険会社グレート・イースタンの事業を強くし、ひいては、OCBCのウェルス・マネジメント事業を強化することを狙っている。
同銀行グループは海外事業の拡大にも力を注いでいる。
5月2日のThe Edgeの記事：
OCBC completes acquisition of PT Bank Commonwealth（OCBC、PTバンク・コモンウェルスの買収を完了）
「華僑銀行公社（OCBC）のインドネシア子会社であるPTバンクOCBC NISP Tbk（OCBCインドネシア）は、5月1日にPTバンク・コモンウェルス・インドネシアの買収を完了した。
買収後、PT バンク コモンウェルス インドネシアは OCBC インドネシアの完全子会社となります。 この買収により、PT バンク コモンウェルス インドネシアから 120 万人を超える顧客が OCBC インドネシアに加わりました。」
この記事は、OCBCのグループCEO、ヘレン・ウォンのコメントを付けている。
「この買収は、インドネシアにおける当社のすでに強力なプレゼンスをさらに強化します。 これは、この国での成長を加速し、複数の市場にわたって成長を求めるお客様をサポートするという当社の取り組みを示しています。 アセアンと大中華圏の資金フローの高まりは、アジアの成長ストーリーの焦点であり、私たちにとって大きなチャンスです。 」
アセアンと大中華圏で包括的金融サービスを提供することが、OCBCの首尾一貫した行動原理のようだ。
シンガポールの大手銀行であることにとどまらず、マレーシア、インドネシア、ベトナム、タイ、中国、台湾に支店や事務所を展開している。
グループ会社の中では、プライベートバンクのシンガポール銀行と、保険会社のグレート・イースタン ホールディングスが大きな存在だ。
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